Сегодня нельзя выезжать на дорогу . Если нарушать запрет и пользоваться машиной без такой страховки, в лучшем случае можно обойтись обычным штрафом.
Деньги, вложенные в полис ОСАГО, нельзя считать попусту потраченными средствами. Они защищают владельца авто от серьезных неприятностей. А если обстоятельства привели к тому, что полис больше не нужен, деньги за него частично можно вернуть.
ОСАГО — обязательное страхование
Действие полиса ОСАГО может быть приостановлено до момента истечения его срока действия. Чтобы , обладателю полиса надо обратиться с соответствующим заявлением в страховую компанию.
Оправдываться и как-то мотивировать свои действия не придется. Договор расторгнут без проблем. Однако отсутствие уважительных причин станет основанием для отказа в возврате части денежных средств за страховку.
А вот если предоставить документальное подтверждение необходимости расторгнуть договор, то вся причитающаяся сумма будет возвращена полностью. Причины расторжения договора, при которых страховщик не имеет права отказать в возврате денег, зафиксированы в законе.
Есть несколько ситуаций, когда даже при досрочном расторжении договора ОСАГО деньги не возвращаются:
ОСАГО — гарантия безопасности авто
Перечисленные ниже случаи являются законным основанием для возврата части потраченных средств при досрочном расторжении договора ОСАГО:
Если страховую фирму лишили лицензии, также вполне законным будет требование клиента вернуть деньги. Однако в данной ситуации не приходится рассчитывать на 100-процентную вероятность возврата.
При отзыве лицензии в связи с банкротством не всегда получается удовлетворить иски всех пострадавших клиентов о компенсации ущерба. Чтобы не тратить время на возврат денег за страховку при продаже авто, можно продать машину вместе с полисом. При этом договор оформляют уже на нового владельца.
Если у него стаж будет меньше и сумма страховки выйдет больше, останется только доплатить разницу. На каком именно варианте возврата средств остановиться при сделках купли-продажи автомобиля, решает сам собственник.
Сумма возврата рассчитывается по формуле
Чтобы понять, какую сумму можно получить обратно от страховой фирмы при расторжении договора ОСАГО, надо определиться с 2-мя цифрами: количеством месяцев до окончания действия полиса и размером суммы, которая была уплачена.
Расчеты суммы для возврата проводят по формуле: В = (ПС – 23%) * (N /12). В этой формуле буквенные обозначения имеют такой смысл:
20 % — из этой величины отчисляют на расходы, связанные с данным делом. Сюда входит и сотрудников страховой фирмы, и ведение документации. 3 % — размер отчислений в РСА.
Эти 23 % вычитают от суммы, которая, по сути, принадлежит клиенту. Многие выражают недовольство необходимостью отдавать 23 %, считают этот сбор незаконным. В связи с этим идут обращения в суд. Зачастую судебные решения удовлетворяют иски, потому что в действующем законодательстве нет конкретных указаний, связанных с необходимостью проводить данные сборы.
Существует несколько категорий лиц, которые могут выступать получателями возвращаемых средств при расторжении договора ОСАГО.
Когда за получением средств обращаются не сами страхователи / собственники, а их представители, необходимо оформить генеральную доверенность. В таком документе должна быть зафиксирована возможность вести денежные операции.
Всю сумму вернуть невозможно
Существуют законные временные рамки, в которые должна уложиться страховая компания. После подачи заявления деньги должны быть возвращены .
Иногда компании практикуют моментальный возврат средств. Как только гражданин приходит с соответствующим заявлением, он после оформления документов сразу в кассе забирает наличные.
Не все фирмы осуществляют возврат через кассу. Нередко практикуются безналичные платежи. В таком случае деньги поступают на карту клиента, реквизиты которой он оставил.
Когда происходит задержка денег, клиент должен повторить свое обращение, при дальнейшем бездействии страховщика ему следует идти в суд. К составленному исковому заявлению прилагают такие документы:
Чтобы своевременно получить все выплат, надо действовать четко и продуманно. Сначала приходят в страховую компанию, приносят с собой ряд документов:
К этим документам, которые берут все, надо приложить еще и тот, который отражает именно вашу причину расторжения договора:
Сдавать в компанию надо копии документов, но захватить с собой надо и оригиналы, чтобы сотрудник удостоверился в верности копий. Написать заявление можно заранее самому и принести его в фирму уже в готовом виде.
Можно обратиться к сотруднику компании, он окажет помощь в написании заявления, разъяснит, как верно указать причины расторжения договора. После этих действий остается только ждать возврата средств. Их должны перечислить в 2-недельный срок.
Не всегда договор аннулировать обязательно
Если возникает ситуация, при которой ОСАГО больше не надо, расторжение договора и последующий возврат денег, на первый взгляд, кажется самым благоразумным решением. Но иногда договор лучше оставить.
Если до окончания действия полиса осталось совсем немного, лучше подождать некоторое время и расстаться с суммой возврата, зато получить сполна КБМ, дающий возможность воспользоваться скидкой при оформления следующего полиса ОСАГО. КБМ принято начислять за езду без аварий. Однако начисление бонусов проходит при полном истечении года. Если полис расторгнуть раньше срока, коэффициент останется прежним.
Разумеется, такой вариант интересен лишь тем, кто и дальше планирует приобретать ТС. Если же точно решено покупать другой автомобиль, надо высчитать, что выгоднее. Если срок окончания действия полиса приближается, то выгоднее его оставить и увеличить коэффициент. Если же до окончания действия ОСАГО еще далеко, то лучше забрать деньги.
Любой страхователь может расторгнуть договор ОСАГО. Только вернуть деньги, потраченные на полис, можно не всегда. Воспользоваться законным правом вернуть деньги можно, если меняется владелец (продажа авто), машина полностью утрачена.
Исчезновение владельца (смерть собственника, фирмы-собственника) является еще одним законным основанием для возврата потраченных на полис средств. При досрочном прекращении действия ОСАГО страхователь не может претендовать на перерасчет КБМ, процент сохранится на прежнем уровне.
Об уловках страховщиков вам расскажет видеоматериал:
Страховка по версии ОСАГО позволяет оформившему ее водителю получить денежную компенсацию на ремонт чужого автомобиля в случае инициации дорожно-транспортного происшествия и выявления в результате проведенного расследования страхователя виновным лицом.
Однако в жизни каждого законопослушного автомобилиста случаются такие ситуации, когда необходимо провести и оформить возврат вложенных в компанию средств. Следует учесть, что в предусмотрены события, при наступлении которых возможно расторгнуть договор.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Оформление договора обязательной страховки автогражданской ответственности осуществляется сроком на один год. При возникновении нестандартных жизненных ситуаций законодательством предусмотрены некоторые исключения из правил.
Регистрация транспортного средства за пределами Российской Федерации дает право водителю оформить страховую документацию на период времени эксплуатации машины по территории страны. Время действия договора в такой ситуации не может быть меньше 5 дней .
Транспортировка автомобиля к месту постановки на учет или для прохождения диагностики позволяет водителю оформить страховку, период действия которой может составлять до 20 дней . При этом на протяжении этого периода времени водителю позволяется ездить без .
Страховка оформляется собственником транспортного средства. Объектом страхования является автомобиль. Действие соглашения распространяется на водителей, имеющих право управления конкретной машиной в случае, если все лица были указаны в договоре.
Оформить договорные страховые отношения можно в любой компании, имеющей разрешение и лицензию на данный вид деятельности.
Если в процессе действия договора у клиента планируются какие-либо изменения, связанные с техническим состоянием автомобиля или с количеством лиц, имеющим право управления машиной, следует уведомить об этом в письменном виде страховую компанию с целью предотвращения недоразумений при расследовании страхового случая, которые могли бы стать причиной отказа в выплате
Не допускается оформление корректировки условий договора в случаях:
Для оформления страховки по версии ОСАГО в страховую компанию необходимо предоставить установленный законодательством пакет документации, необходимой для получения точных данных о страхователе:
После проведения анализа предоставленной документации, специалисты компании выдают страхователю заявку установленной формы, в которой заполняются личные данные владельца автомобиля, лиц, которым доверено право управления и идентифицирующая конкретный автомобиль информация.
В случае проведения процедуры расторжения договора следует оформить заявление установленной формы и приложить к нему ряд документации:
Многие страховые компании навязывают своим клиентам ненужный сервис, представленный в виде доп. страховки. Следует учесть, что в административном кодексе с целью предупреждения таких событий предусмотрена статья, на основании которой страховщику можно выписать крупные штрафные санкции при обращении страхователя в соответствующие органы с жалобой.
Однако, несмотря на борьбу с таким видом правонарушений, многие страховые компании продолжают навязывать свои услуги, выдавая их за важные и обязательные.
Чтобы понять, как вернуть деньги за навязанные услуги ОСАГО, следует внимательно изучить законодательство, в котором предусмотрена возможность отказа от добровольно оформленного страхового полиса и возврата оплаченных средств, на протяжении периода времени в 5 суток .
Клиенту компании следует учесть, что своевременная подача извещения о приостановке действия договора гарантирует возвращение полной суммы. В случае если действие соглашения вступило в силу, возврат средств может осуществиться не в полном объеме по причине удержаний части, пропорциональной времени действия договора.
На основании действующей нормативной документации по территории Российской Федерации предусмотрена возможность прекращения действия страхового полиса ОСАГО с последующей компенсацией неиспользованных средств, которые рассчитываются исходя из закона пропорциональности с учетом времени нахождения обоих сторон в договорных отношениях.
Однако существует перечень событий, при наступлении которых невозможно провести процедуру расторжения договора:
После оформления процедуры расторжения соглашения и принятия решения руководством страховой компании о выплате неиспользованных средств, их возврат осуществляется на протяжении двух недель. Следует учесть, что для каждой причины, повлекшей необходимость проведения расторжения полиса, существует индивидуальная точка отчета времени.
Инициатором расторжения договора может выступать только страхователь или его законный представитель, действующий на основании нотариально заверенной доверенности.
Если владелец транспортного средства не является страхователем, то он не может расторгнуть страховой полис. При смерти страхователя возврат денежных средств осуществляется его наследникам после оформления соответствующей документации.
Существует несколько причин, являющихся основанием для расторжения страхового соглашения:
При всех других обстоятельствах, не попадающих под вышеописанные критерии, возврат денежных средств не проводится.
Продажа транспортного средства является одной из причин, при которой, при условии правильно оформленной документации, возможно проведение беспроблемной компенсации денежных средств после проведения процедуры расторжении договора.
Следует учесть, что вернуть страховую сумму в полном объеме в данной ситуации не получится по причине, что 23 процента от вклада являются, по условиям договора, несъемной суммой, которая идет на развитие и на покрытие нужд компании.
Для того чтобы понять, как вернуть часть денег за полис ОСАГО, следует знать основные правила оформления документации при проведении данной процедуры. В случае, если владелец транспортного средства продал авто по генеральной доверенности, а не по договору купли–продажи, оформить компенсацию не получиться.
Во многих страховых компаниях можно получить систему скидок по программе КБМ, которая повышает заинтересованность клиентов не только в аккуратном вождении транспортного средства, но и в сохранении отношений сторон.
Если продаже автомобиля сопутствует покупка нового транспортного средства, то выгоднее не оформлять компенсационную выплату, а получить скидку на новую страховку, объектом которой является только что купленная машина
Процедура получения компенсации за расторгнутый договор состоит из нескольких этапов:
Для того чтобы отказаться от договорных отношений, страхователю следует обратиться в офис компании.
При этом с собой следует взять документацию:
Полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. ">Полис ОСАГО обязан иметь каждый собственник За исключением:
Оформить страховку надо в течение 10 дней с того момента, как вы стали владельцем автомобиля или мотоцикла, но обязательно до регистрации ТС в Госавтоинспекции - без долгосрочного полиса ОСАГО его просто не поставят на учет. Затем вам нужно заблаговременно либо продлевать договор с выбранной страховой, либо заключать новый с другой.
Для заключения договора ОСАГО вам понадобятся (по договоренности со страховой компанией вы можете предъявить как оригиналы, так и электронные копии документов):
Документы нужно подавать в страховую компанию, имеющую лицензию. Все легально работающие компании объединены в Российский союз автостраховщиков. Проверить статус лицензии можно на его сайте. Там же можно узнать в отношении каких компаний ведется процедура банкротства или реорганизации .
Оформить полис онлайн можно на сайте понравившейся вам страховой компании. В этом случае вам вышлют на адрес электронной почты электронный полис ОСАГО , его нужно распечатать на обычном принтере.
Оформить полис онлайн можно также при помощи сервиса «Оформить ОСАГО» на портале «Автокод», предварительно сравнив предложения нескольких страховщиков. Готовый полис будет доставлен по адресу собственника автомобиля, оплатить его можно наличными при получении или банковской картой.
Обычно договор ОСАГО в отношении зарегистрированных и эксплуатируемых на территории РФ транспортных средств заключается сроком на один год. Исключение составляют мотоциклы - полис ОСАГО на них может быть оформлен на сезон (три или шесть месяцев) или на год.
Если ваш автомобиль зарегистрирован в иностранном государстве, у вас нет «зеленой карты» , но ездите вы в России, вам нужно оформить полис ОСАГО на срок временного использования, но не менее чем на пять дней.
Если вам нужно пройти техосмотр и получить диагностическую карту (которая требуется для оформления полиса ОСАГО на один год), вы можете оформить временную страховку на срок до 20 дней. Но обратите внимание: такой полис не подойдет для регистрации ТС в органах ГИБДД.
В случае преждевременного расторжения договора ОСАГО (например, при продаже автомобиля ваш полис ОСАГО становится недействительным) вы можете обратиться в свою страховую компанию и вернуть часть страховой премии (уплаченной за полис ОСАГО суммы).
Стоимость ОСАГО - это Премия формируется по следующей формуле:
Страховая премия = ТБ х КТ х КБМ х КО х КВС х КМ х КПр х КС х КП х КН,
где:
ТБ - базовая ставка. Страховые компании могут выбрать любое значение в рамках диапазона, утвержденного Центробанком;
КТ - коэффициент территории преимущественного использования ТС. У каждого региона свой коэффициент;
КБМ (коэффициент бонус-малус) - коэффициент зависит от срока безаварийной езды водителя, с каждым безаварийным годом снижается;
КО - коэффициент наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (для открытой страховки выше)
КВС - коэффициент возраста и стажа водителя;
КМ - коэффициент технических характеристик ТС, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (для категорий B, BE);
КПр - коэффициент наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления ТС с прицепом к нему (не применяется для прицепов к легковым автомобилям, принадлежащим гражданам);
КП - коэффициент срока страхования;
КН - коэффициент нарушений (наличие или отсутствие нарушений правил страхования).
Ознакомиться с размерами коэффициентов можно в Указании Банка России от 04.12.2018 N 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
">страховая премия, предусмотренная за страхование гражданской ответственности и оформление полиса ОСАГО. Она формируется исходя из действующей базовой ставки и различных коэффициентов, которые присваиваются в зависимости от региона, стажа вождения, количества водителей в страховке и их возраста и, например, наличия или отсутствия страховых случаев (коэффициент КБМ или бонус-малус).
Открытая страховка - это договор ОСАГО, заключенный в отношении неограниченного количества водителей. В этом случае владелец может передавать управление своим ТС любому водителю.
Закрытая страховка - это договор ОСАГО, заключенный в отношении конкретных водителей. Управлять транспортным средством в таком случае могут только они.
Если вы оформили закрытый полис ОСАГО, а впоследствии решили, что хотите доверить управление своим автомобилем или мотоциклом кому-то еще, вы можете обратиться в свою страховую компанию и внести изменения в полис ОСАГО. За услугу придется доплатить. В страховой компании вам выдадут новый полис со сроком действия старого.
Для проверки действительности полиса ОСАГО вы можете воспользоваться сервисом на сайте Российского союза автостраховщиков.
Если вы стали владельцем поддельного бланка страхового полиса либо бланка страхового полиса, принадлежность которого не совпадает с информацией о страховой организации, обратитесь с заявлением в органы внутренних дел, что в отношении вас совершено мошенничество.
Если вы потеряли или испортили бумажный полис ОСАГО, вам необходимо обратиться в свою страховую компанию. Новый полис выдадут бесплатно. Действовать он будет до конца срока действия утраченного.
Стоимость страховки автомобиля постоянно растет. Поэтому после продажи авто многих интересует вопрос о том, можно ли вернуть деньги за неиспользованный до конца страховой полис.
К радости многих собственников, такая возможность есть и при полисе КАСКО, и ОСАГО у всех популярных страховщиков – РЕСО, Ингосстрах, Росгосстрах. Так, когда осталась часть денег, нужно обращать внимание на раздел о досрочном прекращении договора. Там, кроме всего прочего, сказано, что страхователь может закончить сотрудничество, если владелец авто меняется .
Конечно, вернуть все деньги за страховку авто при его продаже вы не сможете, однако часть средств за полис будут возвращены, если вы решите расторгнуть соглашение. Однако важно указать именно достоверную информацию, ведь в ином случае компания может отказать вам в возврате денег за полис на машину.
Например, при продаже авто, чтобы вам согласились вернуть деньги за ОСАГО, необходимо принести копии сделки с новым собственником.
Правилами устанавливается, что рассчитывать на определенную сумму можно в трех основных случаях: транспортное средство не подлежит восстановлению, страхователь умер, собственник досрочно поменялся. Во всех этих случаях вы сможете получить часть оставшихся денег вместе с соглашением о разрыве договора.
Если после продажи авто осталась страховка можно ли вернуть часть денег? Этот вопрос сегодня актуален, ведь страхование является недешевой услугой. Часть цены полиса может быть возвращена при следующих условиях:
Так что после продажи авто не затягивайте, а сразу обратитесь к специалистам Ресо, Росгосстрах, Ингосстрах или другой компании, с которой у вас соглашение. Подайте заявление по нужной форме и приложите копии документов, подтверждающих ваш случай. Страховым компаниям дается ровно четырнадцать суток на то, чтобы убедиться в достоверности указанной информации, после чего вернуть деньги за период, за который страхователь уже не будет пользоваться полисом ОСАГО.
В некоторых компаниях алгоритм возврата денег за страховку на авто может отличаться. Однако в целом и Ресо, и Ингосстрах, и Росгосстрах можно рассматривать вместе.
После продажи сохраняйте оставшиеся копии договора по купле и техпаспорту, где будет уже записан сменившийся владелец. С ними, а также с паспортом гражданина и оригиналом полиса ОСАГО придите в офис страховой компании и составьте заявление по образце на бланке, который выдаст вам консультант.
Рекомендуется настаивать на возврате денег до конца, ведь есть вероятность, что менеджеры будут предлагать оставить эти средства на вашем имени и учесть их в будущем, если вы будете страховать авто позже. При расчете суммы учитывайте, что день подачи бланка-анкеты с просьбой вернуть деньги является той датой, когда заканчивается ОСАГО, поэтому и рекомендуют делать это пораньше. После подачи осталось лишь подождать 14 дней, и деньги вернут вам на банковскую карточку, номер которой должны запросить менеджеры компании.
Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля Росгосстрах, Ресо, Ингосстрах? Стоит понимать, что и в Ресо, и в Росгосстрах, и в Ингосстрах действует один и тот же порядок. Обратить внимание нужно на то, что с собой при визите в отделение любой из компании требуется взять копию техпаспорта, где есть отметка о смене владельца, а также договор купли-продажи.
На сделке о купле-продаже стоит сделать акцент, ведь автомобилисты его путают с договором о сдаче на продажу. С последней вам не вернут деньги ни в одной страховой организации за вашу страховку на автомобиль. Зато если собран весь пакет документации и подано заявление, то компания, застраховавшая автомобиль, не имеет права отказать.
Если возникнут спорные ситуации, разобраться в них поможет наш юридический консультант. Для связи с ним необходимо оставить заявку на сайте.
Многие водители не в курсе, что продав машину, могут вернуть часть денег за страховку по ОСАГО. Есть и такие, кто пренебрегает процедурой, опасаясь бумажной волокиты. Автокод расскажет, как вернуть страховку при продаже автомобиля и не потерять при этом уйму времени.
По правилам ОСАГО страхователь в праве расторгнуть договор со страховой в следующих ситуациях:
Рассмотрим последний пункт подробнее, так как возврат страховки при продаже автомобиля наиболее частая причина, по которой досрочно прекращают договор обязательного страхования.
Отметим, выгодно продать машину можно при помощи сервиса «Автокод». За пару минут сервис расскажет об автомобиле все: пробег, ограничения ГИБДД, штрафы, залоги, техосмотры, страховки и многое другое. Авто, проверенное таким способом, вызовет у потенциального покупателя больше доверия. А выезд специалиста убедит в честности продавца и исправности автомобиля.
Если ОСАГО не использован, деньги вам возместят. Но только в тому случае, если регистрация нового собственника происходит в ГИБДД. Случаи, когда ТС продают по гендоверенности, к ним отношения не имеют.
Итак, для расторжения договора ОСАГО при оформлении продажи авто понадобятся:
С данным перечнем идите в офис страховой, где оформляли полис.
Расторжение ОСАГО при продаже машины - процедура простая, но у нее есть нюансы. Так расчет неиспользованных по страховке дней производится не с даты, отмеченной в ДКП, а со дня, когда страхователь написал заявление о досрочном расторжении ОСАГО. Оттого затягивать с этой процедурой не советуем.
После визита в СК в 14-дневный срок компания начислит вам 77% суммы, насчитанной пропорционально неиспользованным по страховке дням. Иногда деньги выдают наличными сразу после обращения.
Как видите, причитающуюся сумму легко вычислить самому.
В 2014 году Центробанк закрепил указания, согласно которым страховщики удерживают 23% суммы, оставшейся до окончания договора ОСАГО. Десять процентов от этой суммы является комиссией агента. Еще 10% отходят на нужды страховой: открытие офисов, закупка полисов, зарплата сотрудникам, а оставшиеся 3% уходят на взносы в РСА.
Некоторые автовладельцы считают эти удержания незаконными и обращаются в суд. Бывали случаи, когда он вставал на их сторону. Также, в 2016 году страховка при продаже автомобиля стала поводом обращения в Генпрокуратуру. Общественник Виктор Травин просил проверить законность инициативы. Но надзорное ведомство встало на сторону ЦБ.
Иногда страховщики отказываются расторгать договор, пока собственник не покажет им ПТС с новым владельцем машины, либо требуют еще какие-то документы. Знайте, это незаконно.
Максим Седов, Агентство страховых споров:
«Первое, что необходимо сделать при возникновении споров со страховой - перевести их в письменную плоскость. Напишите к страховщику требования, на вашей копии должна быть поставлена отметка - дата, подпись с расшифровкой и должностью того, кто принял документ. Форма произвольная: «В связи с тем, что я, Иванов Иван Иванович 06.03.2018 г., продал принадлежащий мне автомобиль, прошу договор обязательного страхования ОСАГО (полис ССС№....) прекратить с даты продажи автомобиля и вернуть неиспользованную часть страховой премии. Реквизиты для зачисления прикрепляю».
Приложите к заявлению копию ДКП, поставьте дату, подпись и действующий адрес для переписки. Практика показывает, что уже одно такое действие отрезвляет страховщиков. Если эта мера не помогла, обратитесь с жалобой в Центробанк, курирующий страховые компании, а также в региональное отделение РСА. Направьте туда жалобу в произвольной форме и копию поданного в страховую компанию заявления.
Излюбленный фокус страховщиков - отказ в приеме документов. Это не проблема, ведь заявление можно отправить почтой. Чтобы сократить время на пересылку, сдайте письмо в то отделение, на территории которого находится страховая. Документы лучше отправлять ценным письмом с подробной описью вложения».