Автомобиль получил значительные повреждения в результате аварии. Пережив первый испуг, владелец вспоминает о таком понятии, как возмещение по КАСКО, будучи уверенным, что страховка покроет все убытки. К сожалению, все не так просто. Существуют многочисленные нюансы, без знания которых получить максимально возможную компенсацию будет проблематично. Попробуем вместе разобраться в этих тонкостях, и определить, как получить КАСКО без излишней волокиты и нервотрепки.
Обязательное автострахование ОСАГО не производит выплат клиенту, если тот сам виноват в транспортном происшествии. В противоположность этому, производимое на добровольных условиях страхование по КАСКО является имущественным. Иначе говоря, страховая ответственность наступает после любого факта повреждения застрахованной машины. Разумеется, это не означает, что получить КАСКО деньгами полностью можно после каждого происшествия, но здесь вероятность возникновения случаев, попадающих под категорию страховых несравненно больше. К таковым относятся:
Существует два фундаментальных условия для возмещения КАСКО;
Конечно, для получения страхового возмещения требуется заявление, подписанное страхователем либо выгодополучателем транспортного средства, а при невозможности – иным лицом, обладающим таким правом по доверенности, заверенной в нотариальной конторе.
Возмещение ущерба по КАСКО не выплачивается страховой по нижеследующим причинам:
Выплата ущерба не производится и при ошибочных действиях автовладельца (его доверенного лица), как-то:
Возмещения ущерба не положено также, если:
Некоторые страховщики прописывают в договоре пункт, обосновывающий невыплату фактом потери полиса, что в принципе недопустимо. Кстати, во избежание такого рода подводных камней перед подписанием договора рекомендуется его внимательно изучить.
Важные дополнения:
Размер компенсируемой страховой суммы с указанием максимальных выплат по КАСКО прописывается в договоре. Выплаченная сумма будет наибольшей в случае, если техническое средство похищено либо уничтожено полностью.
Как производится расчет компенсируемой суммы, если ТС было повреждено частично? Разумеется, ее величина пропорциональна убыткам, понесенным страхователем. При уточнении решающую роль играют расчеты, произведенные:
В двух последних случаях основанием для назначения выплат считаются платежные документы и объем выполненных работ.
В страховом договоре прописываются также некоторые другие нюансы, например: учитывается ли при расчетах материальный или моральный износ автомобиля? При угоне застрахованного имущества, как правило, из компенсируемой суммы вычитаются:
При наличии КАСКО как получить максимальную страховку? Об этом мечтает каждый попавший в беду водитель. Но следует учесть, что компании идут на самые разные ухищрения, чтобы уменьшить выплаты. Зацепки можно найти всегда. Например, бывали случаи, когда ДТП произошло буквально на следующий день после подписания договора, однако страховщики вычитывали стоимость месячного взноса.
В этой связи страхователи должны знать, в каких случаях возможна максимальная компенсация. К ним относятся:
Порядок возмещения ущерба по КАСКО, как правило, прописывается в договоре. Различают три способа восстановления ущерба:
Как ни удивительно, но наиболее распространенным способом на практике является ремонт, а не наличные. Он выгоден как водителям, так и страховщику: первые опасаются, что если взять денежными средствами, компенсация будет недостаточной для качественного ремонта, вторым несподручно платить наличными. Очень часто компании даже не вносят в полис подобный пункт. У каждой страховой компании имеются свои партнеры в лице автосервисов, в один из которых и направляется пострадавший транспорт. Компания оплачивает счет, страхователь получает свою отремонтированную автомашину.
Если договор содержит франшизу, она должна быть оплачена до начала ремонтных работ.
А можно ли получить вместо ремонта деньги? Как уже было отмечено, это разрешено. Если вы решили получить возмещение деньгами, а не каким-либо иным способом, об этом следует указать в заявлении. Подобная выплата производится по калькуляциям независимой экспертизы или платежным документам о ремонтных затратах, полученных из стороннего для компании сервиса. Страхователю предоставляется выбор: получить деньги наличными либо они переводом осядут на его банковском счету.
Наконец, последний способ называется заменой имущества. Он применяется исключительно в тех случаях, когда застрахованный предмет восстановлению не подлежит или украден.
Вероятен вариант, когда страховая сумма недостаточна для приобретения нового ТС, вследствие, например, подорожания автомобилей данного класса. В этом случае недостающая сумма будет выплачена владельцу.
Если рассмотреть процесс пошагово, то первое, что необходимо предпринять страхователю КАСКО при ДТП – оповестить страховую с обязательным указанием, в какой форме он желает получить страховку, особенно в том случае, если вместо ремонта он предпочитает получить «живые» деньги. Сделать это нужно в течение недели после страхового случая, иначе можно получить отказ.
Следующим шагом является подача документов. Их перечень может несколько отличаться у разных компаний, но ненамного. В частности, если машина угнана, потребуется представить:
При ущербе, нанесенном машине, помимо оригинала страхполиса и свидетельства о регистрации, предоставляются:
Мы указали примерный перечень документации, но страховая фирма может потребовать и дополнительные бумаги.
Дальнейшая схема представляет собой следующие мероприятия (подробнее о них мы уже рассказали выше):
Как уже было отмечено, возмещение ущерба ко КАСКО полагается, даже если сам застрахованный автовладелец оказался виновником происшествия. Варианты: выплата деньгами либо ремонт пострадавшей машины. Иногда компания все же может отказать в страховке своему клиенту, либо, возместив часть убытков, в дальнейшем через суд потребовать с него компенсацию, например, если будет доказан факт неисправности транспортного средства. Подробнее такие случаи уже были описаны выше.
Если человек ненамеренно сам повредил свой автомобиль, ремонт по КАСКО будет также оплачен, однако при серьезных повреждениях страховая компания потребует уточняющие документы по происшествию из соответствующих органов. Если их не окажется, наверняка последует отказ.
Для небольших повреждений типа разбитого стекла, поврежденной фары или краски на кузове выплату произведут без всяких бумажек.
Знайте свои права – и удачи на дорогах!
КАСКО – это страховка любого автотранспорта, осуществляемая владельцем добровольно. При составлении договора сотрудники страховой компании будут уверять вас в том, что, если вы заключите документальный союз по страхованию, то сможете избежать любых проблем, связанных с вашей машиной. КАСКО обезопасит водителя даже тогда, когда виновником повреждений станете вы сами. Любой ущерб, угон и даже полное уничтожение автомобиля – все это может покрыть ваша страховка КАСКО. Однако, почему же часто люди, имеющие страховку получают ?
Здесь несколько нюансов.
Первый из них – это определенный порядок предоставления выплаты. Существует два варианта страхового возмещения:
Второй нюанс – это условия выдачи страховки, а третий – время начисления средств, покрывающих убытки.
Владелец автотранспорта должен соблюдать следующие правила:
Если вас что-то не устраивает, то вы можете провести другую экспертизу, естественно имея на руках копию справки об ущербе от страховщика. Как получить возмещение по КАСКО в этом случае? При задержке выплаты сможете отправить претензию в компанию. Если КАСКО выплатило вам денежную компенсацию, размер которой меньше, чем положено по договору, то оспорить данное решение можно в судебном порядке.
Отказать страховая компания может только в рамках составленного договора. Именно поэтому важно читать каждый пункт этого юридического документа. Отказ можно получить, если имели место:
Ситуация | Условия для отказа | Вывод |
Нарушение правил ПДД | В страховом договоре может быть пункт отказа в случае серьезного нарушения ПДД, произошедшие по вине страхователя. | Соблюдать правила на дороге и внимательно читать пункты договора. |
Неправильная эксплуатация автотранспорта | Ездить водитель может только на исправном авто, что должно быть подтверждено ТО. Если вы не прошли тех.осмотр вовремя, то скорее всего возместить ущерб не получится. | Вовремя следить за состоянием своего автомобиля. |
Неверные действия владельца авто | Компенсировать вам повреждения машины КАСКО не сможет, если вы напишите добровольный отказ от произведенного ущерба. В этом случае, никаких уголовных дел открыто не будет, поэтому страховщик не сможет взыскать для вас средства с виновника аварии. | Не поддавайтесь панике и страху, а также давлению со стороны оппонента. Ваши необдуманные заявления могут привести к отказу в покрытии ущерба, ведь виновников, юридически, нет. |
Отсроченное заявление | Автовладельца могут обвинить в мошенничестве, если он не сообщит вовремя о повреждениях авто тогда, когда он их обнаружил. Например, о том, что у авто было поцарапано крыло утром, а не сейчас, когда владелец смог собраться и сообщить страховщику. | Вызывать сотрудников ГИБДД сразу же на место происшествия или в тот момент, когда вы обнаружили повреждения. |
Вы уже отремонтировали машину | Взыскать деньги со страховщиков по факту уже проведенного ремонта нельзя. Вам откажут, потому что не будет теперь возможности оценить весь объем нанесенных повреждений. | Не стоит делать ремонт до проведения экспертизы |
Двоякие формулировки договоре | В уже составленном договоре вы должны знать все моменты страхования. Можно попросить включить или исключить из договора нужные вам пункты. Например, фраза в договоре: возмещение за угон машины и написанное в протоколе ГИБДД – «машину похитили» страховщик будет трактовать по-разному, так как хищение и угон – это не тождественные понятия. | Важно сразу прояснить все трактовки и непонятные моменты. Например, там может быть прописано, что «вы не предприняли все необходимые и разумные меры по эксплуатации». Пропишите все конкретно, так как от этого зависит ваша компенсация в случае ЧП. |
Размер и сроки выплаты страхового возмещения по КАСКО зависят о составленного вами договора, так как они являются диспозитивными. Это означает, что вы и страховщик сами согласовываете данные цифры, и никакое законодательство их не регламентирует.
Сроки можно узнать в Правилах страхования компании или полисе КАСКО. Обычно все зависит от характера страхового случая. Например, в компании «Ингосстрах» по полису КАСКО, при ДТП владелец авто может подать заявление в срок до 7 дней, а сроки выплаты и рассмотрения будут составлять 15 дней. «Альфастрахование» дает 5 дней на подачу заявления и 15 дней отводит на выплаты и рассмотрение, и т.д.
Очевидно, что среднее значение таково: 15-20 дней после того, как страхователь передаст весь пакет документов. Размер выплаты по КАСКО также диспозитивен, и его сумму можно посмотреть в самом полисе КАСКО.
Важно! Полисы КАСКО обладают лимитом возмещения по обязательному страхованию. Например, если сумма ущерба автовладельца 200 000 рублей, а лимит 120 000, то КАСКО выплатит 80 000 рублей, значит не более 66%.
Поэтому размер выплаты зависит от проведенной экспертизы и суммы лимита, установленного по полису.
При различных ЧП, случающихся в жизни автолюбителей, компании по страхованию не всегда с готовностью выплачивают нужные суммы для покрытия ущерба. Выплата страхового возмещения по КАСКО иногда становится невыполнимой задачей. Как избежать уловок страхового договора и получить необходимые средства? Узнайте подробности из нашего обзора.
Условия выплаты страхового возмещения по КАСКО:
Таким образом, чтобы не получить отказ нужно не только внимательно прочесть условия составления данного документа, но и исключить из него те пункты, которые сделают вас виновником произошедшего. Рассмотрите ситуации внезапных катаклизмов, либо внештатных ситуаций, где ваш автомобиль может пострадать. А также обязательно позаботьтесь о том пункте договора, который защитит в случае вашего же нарушения правил ПДД. И, конечно же, никогда не предпринимайте никаких действий до приезда сотрудников ГИБДД и звонка в свою страховую компанию.
Юрист Коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении административных и гражданских дел, связанных с нарушением ПДД, возмещением ущерба, спорами со страховыми компаниями, обжалованием постановлений и решений ГИБДД, защитой прав потребителя.
После аварии или чрезвычайного происшествия каждый может заявить о выплате КАСКО, однако, реально получают ее лишь половина заявителей. Получение страховой выплаты может сопутствоваться целой стопкой поправок и наличия документов, которые не имеют ни единого отношения к делу. Это по закону выглядит как манипуляция и уклонение от выплаты или нецелесообразное понижение размера выплат.
Можно ли обезопасит себя и быть полностью уверенным в получении возмещения? Как правильно составлять договор? Что нужно делать при страховом случае и сроки выплат по КАСКО? Все это будет рассматриваться ниже. Статья актуальна на 2019 год.
КАСКО — добровольное автострахование. В идеале, как описано в правилах возмещения убытков, после приобретения полиса вы имеете право требовать выплату средств, которая бы покрыла расходы на ремонт. Он должен действовать даже если вы сами виновник ДТП и распространяться на любое происшествие с автомобилем. Даже если его попросту уничтожат.
На практике множество обращений в организацию страховщиков по поводу выплат заканчивается отказом. Виноватой стороной выступает только страховая компания, если они не сменили стандартные условия страхования в договоре, чтобы избежать лишних выплат. При составлении договора важно прочитать условия, особенно присмотритесь к пункту сроков действия направления на ремонт по КАСКО или сроков финансовых выплат. По возможности оговорите интересующие вас вопросы с личным юристом.
Ситуаций, по которым страховая компания может отказать вам в выплате достаточно много, перечислять все нет смысла. Приведем лишь основные.
В страховом договоре наверняка присутствует пунктик, где написано, что страховка не является действительной:
Часто в протоколах ДТП застрахованные люди пишут, что претензий не имеют (по просьбе виновника или стражей порядка). Ни под каким уговором не пишите это, если не собираетесь отказываться от страховых выплат.
Вызывайте сотрудников полиции сразу после происшествия. Если авто окажется не на месте ДТП или будет перемещено, в выплате могут отказать, несмотря на фиксацию повреждений. К тому же страховая компания в этом случае может подать иск на вас, обвиняя в мошенничестве. Внимательно изучите протокол перед подписью.
Как абсурдно ни звучит поправка в договоре страховщика, она там имеется. Страховщик направит своего эксперта на осмотр авто, который укажет в заключении, что точно определить ущерб после ДТП невозможно.
Наличием пунктов, которые можно трактовать двояко, уже не удивить обычного гражданина. Оспаривать отказ в этом случае необходимо только в судебном режиме с хорошим адвокатом.
Это лишь часть нюансов, после которых следует отказ от выплаты, но на деле их может быть намного больше. Количество пунктов зависит только от страховщика.
Чтобы получить выплату, нужно обязательно следовать нижеизложенной информации.
Сразу после повреждения автомобиля:
Стоит сразу оговориться, что КАСКО, в отличие от ОСАГО имеет разные сроки возмещения и конкретные цифры нужно узнавать у страховщика. К сожалению, в нашей стране не существует ни единого правового акта или закона, который бы регулировал сроки выплат . Указано лишь то, что они должны быть прописаны в договоре либо оглашены в перечне правил страхового агента.
Однако, если брать общую информацию о страховщиках, то можно заметить следующую закономерность:
Изучая форумы автомобилистов, которые уже имели опыт работы со страховщиками в плане возмещения страховки согласно полиса КАСКО, можно прийти к выводу, что вариант ремонта рассматривают намного быстрее. Практически каждый страховщик имеет некоторые связи с СТО и ремонтными пунктами, и ремонт у них в некоторой мере уменьшает общую сумму возмещения.
По срокам, соответственно, ремонт производится намного быстрее. Среднее время ожидания ремонта — 7-14 дней , хотя, в редких случаях, может затянуться и на несколько месяцев при отсутствии деталей. В таком случае обязательно попытайтесь узнать компанию-ремонтника и периодически прозванивать к ним для определения статуса и стадии ремонта.
Обратите внимание: Отсчет дней страхового случая начинается не со времени происшествия, как должно быть, а со дня подачи всех документов в страховую компанию.
Наиболее частыми причинами для затягивания сроков являются:
Чтобы ускорить выплату по этому конфликту, можно самому загнать авто на СТО и попросить об оформлении заказа-наряда на восстановление автомобиля и выписать счет. С этими документами можно смело идти к страховщику и написать заявление с просьбой оплатить счета СТО.
Сроки ремонта автомобиля по страховке КАСКО должны быть разумными. Обратите внимание, если страховщик постоянно твердит, что дело находится на рассмотрении и в течение двух недель оплата ремонта не поступила, обращайтесь в суд . Обязательно возьмите с собой счет об оценочной стоимости восстановления.
Самая распространенная причина затягивания сроков, которой пользуются практически все компании. Чтобы убедиться, что это действительно так, потребуйте письменное уведомление. Это необходимо, если дело дойдет до суда.
Если брать во внимание страховые компании среднего уровня, то сроки их выплат могут быть от двух недель до месяца. Если точных сроков возмещения ущерба по КАСКО и рассмотрения дела никто вам не указал, тогда можно отправить претензию для досудебного разбирательства с требованием компенсации на протяжении 7 дней.
При подаче заявления следует ссылаться на Гражданский кодекс, где четко указано, что сроки ожидания страховых выплат по закону должны быть адекватными.
Если в течение данного периода компенсация по-прежнему не удовлетворена, пишите заявление в суд и требуйте помимо возмещения ущерба еще и неустойку за каждый просроченный день.
Приобрели каско и считаете, что теперь нечего бояться, и оно всё покроет? Нет! Это Кулик Илья и сейчас я расскажу, как получить выплату по каско.
Предупреждение. Добровольное страхование каско и урегулирование убытков по нему осуществляется согласно правилам, которые устанавливают страховые компании (СК) каждая для себя, независимо друг от друга. Кроме того, условия различных договоров каско одной СК могут значительно отличаться.
Поэтому всегда уточняйте ваши права, необходимые действия и другие условия и особенности вашей страховки по вашему договору и правилам страховой компании, с которой заключался этот договор. Правила каско всегда можно найти на официальном сайте СК.
Точные условия возмещения всегда прописываются в договоре каско. Конечно, необходимо, чтобы договор был действительным.
Главным условием всегда является признание получение повреждений страховым случаем. А для этого надо направить страховщику подтверждающие документы.
Вторым условием будет соблюдение всех правил страхования и пунктов договора.
Заявление о возмещении ущерба может подавать только страхователь или выгодоприобретатель (обычно это собственник транспортного средства [ТС]). А также лицо, имеющее доверенность, заверенную нотариусом или наследники.
Случаи, препятствующие возмещению убытков, указываются в правилах страховых компаний, а также в договоре о добровольном имущественном страховании. Как правило, это:
Подробности ищете в договоре и правилах вашей страховой.
Если ущерб возмещается третьими лицами, та часть ущерба, которая ими возмещена страховой не оплачивается. А если оплата от третьих лиц поступила после выплат по страховке, страхователь обязан вернуть СК сумму, равную полученной от других.
Если после выплат по краже автомобиль будет найден. Есть два варианта:
Размер страховой выплаты утверждается согласно договору. При полной гибели, в том числе угоне транспортного средства выплата будет максимальной. В любом случае она не может превышать максимума страховой суммы.
Максимальный размер ущерба ограничивается страховой суммой, в соответствии с договором каско. Обратите внимание, что она не всегда равна стоимости авто на момент приобретения полиса каско, и не может превышать эту стоимость.
Как определяется страховая сумма, изменяется ли она в зависимости от времени или количества возникновения страховых событий, и если изменяется, то как, указывается в договоре и правилах каско.
Также выплата может быть ограничена лимитом возмещения. То есть, например, сумма выплат за все время, в которое действует договор не может быть больше установленного значения – лимита ответственности страховщика. Его размер и применение устанавливается договором.
Если ущерб нанесен в результате ДТП, оформленного по Европротоколу, обычно размер выплат ограничивается суммами, установленными законом об для Европротокола.
Если транспортное средство не полностью утрачено, страховое возмещение будет зависеть от полученного ущерба, размер которого подтверждается:
Согласно договору страхования, ущерб может возмещаться как полностью, так и частично, например, с учетом износа.
А также, если договором предусмотрена франшиза, она вычитается из суммы ремонта (условная франшиза вычитается, только если ущерб не больше ее размера).
В случае угона или невозможности восстановления возмещение будет следующим:
Сроки возмещения также устанавливаются каждой компанией по-своему. Они обязательно должны быть записаны в правилах страхования по каско или в договоре.
Обычно срок составляет от десяти дней до месяца. Конечно, возможны и задержки, причем не только из-за нежелания платить клиенту (встречается, как правило, в мелких фирмах), но и по вполне объективным причинам, например, задержка в поступлении нужных запчастей или большая очередь желающих получить возмещение.
Если срок выплаты нигде не указан, придется руководствоваться Гражданским кодексом, который устанавливает обязательность разумного срока выплат. Если прошел месяц, а выплат еще нет, явно разумный срок закончился, и можно требовать со страховой компании не только компенсацию, но и неустойку за задержку выплаты.
Если в договоре не указано другое, то срок во время которого ущерб должен быть возмещен начинает считаться со дня предоставления всех требуемых документов.
Обычно выделяют следующие типы получения компенсации:
Порядок выбора типа компенсации прописывается в правилах страхования и/или договоре.
По-другому это называется натуральным возмещением. Страховая компания отправляет на ремонт в одну из станций техобслуживания (СТОА), которая является ее партнером, и оплачивает счета, предоставленные этим сервисом после ремонта, а вы получаете полностью восстановленный автомобиль. Если у вас договор с франшизой, вы оплачиваете ее до получения направления в СТОА. Это наиболее распространенный тип урегулирования убытков по каско.
Денежная выплата производится на основании:
Средства можно получить наличными, или переводом на расчетный банковский счет. Обычно способ получения денег указывается при подаче заявления о выплате.
Замена утраченного имущества на аналогичное применяется только при гибели застрахованного предмета полностью, то есть кражи или невозможности его восстановления.
Кстати. Зачастую по каско дополнительное оборудование (ДО) страхуется отдельно, следовательно, отдельно происходит и возмещение убытков, возникающих из-за повреждения или утраты ДО.
Если всей страховой суммы не хватает для покрытия цены нового имущества (автомобили этой в аналогичной комплектации подорожали), недостающую сумму потребуется доплатить страхователю.
Правила страхования по каско свои во всех страховых компаниях. Я приведу общий порядок действий, а некоторые нюансы, такие как сроки, списки документов и другие, изменяются в зависимости от страховщика и заключенного договора. Поэтому уточняйте конкретные действия у своего страховщика.
Основная информация содержится в правилах каско страховой компании. Найти их можно на сайте страховщика. Узнать дополнительные сведения можно на официальном сайте фирмы, или проконсультировавшись по телефону.
В некоторых случаях требуется предварительное сообщение о страховом происшествии по телефону, сразу после того, как вам стало о нем известно. Уточняйте подробности в своей страховой.
Обязательно надо будет написать заявление о выплате и передать его вместе с документами. Срок устанавливается страховщиками, обычно это 5-7 дней. Просрочка приведет к отказу в компенсации ущерба.
При обращении в СК заполняется и подается заявление о получении страховой выплаты. К нему прилагаются документы, установленные правилами и договором, в том числе те, по которым признают произошедший случай страховым.
В этом случае потребуются следующие документы:
Если документы и ключи исчезли вместе с машиной, должны быть бумаги, подтверждающие это.
В некоторых каско кража ключей и документов входит в список покрываемых происшествий.
При нанесении ущерба нужны такие документы:
Как я уже неоднократно говорил, список документов изменяется в различных страховых компаниях.
В некоторых случаях не требуется предоставление подтверждения о страховом случае из соответствующих органов. Подробнее смотри в подзаголовке «Сам повредил машину».
В документах, подтверждающих факт происшествия должны содержаться такие сведения:
Особенно важны сведения о виновниках, так как если страховая посчитает, что из-за того, что вы их не предоставили, она лишилась возможности взыскивать с виновника по суброгации, по выплате будет отказ. По этой же причине не отказывайтесь от требований к виновнику.
Поэтому постарайтесь найти свидетелей, видеозаписи и прочие подтверждения. Если вы не повлияли на возможность определить виновника, отказа в возмещении быть не может.
Известить страховую необходимо в ограниченный срок, а вот документы можно подносить позднее (яркий пример – ремонт в своем автосервисе).
Если вы не уведомите страховую в установленный срок, в выплате откажут, но срок выплаты начнет считаться со времени подачи всех документов.
Страховая компания потребует предоставить ей автомобиль для осмотра. Это тоже важный шаг на пути получения выплат. Попросите копию заключения об осмотре.
Если ТС не подлежит восстановлению, его осмотр также проводится для оценки так называемых годных остатков – неповрежденных деталей, которые возможно отделить.
На их цену уменьшается сумма страховой выплаты.
Этот, а также шестой шаг опускаются, если транспортное средство утрачено полностью.
Если вы выбираете натуральное возмещение, то получаете направление на ремонт. Иногда его называют сметой. Срок выдачи направления равен сроку вынесения решения по выплате возмещения. Иногда автосервис можно выбрать из списка, иногда – выбор сервиса осуществляет страховщик.
Срок обращения в СТОА обговаривается отдельно. Обычно он достаточно большой.
Если по договору есть франшиза, то она уплачивается или до получения сметы на ремонт страховщику, или в кассу станции техобслуживания.
Если вы решили восстанавливать автомобиль, не пользуясь услугами СК, то просто отдаете его в выбранный вами сервис. Обязательно надо сохранять все сметы, заказы-наряды, чеки и т. п. Они станут основанием для определения размера выплаты.
Иногда в правилах каско написано, что при нахождении скрытых поломок надо на время прекратить ремонт и сообщить о них страховщику.
Сроки ремонта, а также дополнительные вопросы, возникающие по ремонту, как правило, решаются между страхователем и СТОА. Страховая только оплачивает техстанции предоставленный счет.
Если автомобиль чинился в стороннем сервисе, предъявляем страховой все документы, свидетельствующие о ремонте и его оплате. Срок, в который будет осуществлена выплата, начинает считаться с подачи последнего документа. Денежная выплата может выдаваться на руки в кассе организации, или переводиться на банковский счет выгодоприобретателя.
При полной гибели ТС возможен выкуп остатков автомобиля, с полной передачей прав собственности. Сумма покупки пойдет в зачет страхового возмещения.
При выборе возмещения в виде получения аналогичного имущества, страховая перечисляет деньги на счет продавца, который выдает вам соответствующий товар. Если цена покупки больше страховой суммы, доплачивает страхователь.
Если договор продолжает действовать после страхового случая, необходимо предоставить страховщику автомобиль для повторного осмотра, чтобы он мог убедиться, что все указанные работы действительно проделаны.
А также предупреждение мошенничества: чтобы по одним и тем же повреждениям не обращались дважды.
Обычно по каско предусматривается три вида возмещения:
Конечно же, на ремонт автомобиль не отправляется, когда восстанавливать бессмысленно или он утрачен полностью.
А если вы хотите починить автомобиль в «своем» автотехцентре, то обращаемся к договору страхования. Там может быть прописано, в каких случаях какой тип выплаты полагается. Если в нем нет такой информации – смотрим правила каско своей страховой.
В некоторых компаниях решение о виде выплаты надо принять на стадии заключении договора. Иногда оно закреплено за страховщиком, в таком случае получить деньги вместо ремонта по собственному желанию нельзя.
Примечание. Как следует из этого пункта, позаботиться о возможности получения выплаты деньгами придется еще до подписания договора о приобретении полиса каско.
Как правило, страховые компании предоставляют право выбора возмещения. Если ваше желание получить выплату деньгами не противоречит договору и правилам каско, заявить о желании получить компенсацию денежными средствами необходимо при написании заявления о возмещении.
Делается это в форме, установленной в конкретной организации. Это может быть пункт заявления о получении выплаты или отдельный документ.
Если вы получили денежную выплату и отремонтировали автомобиль в стороннем сервисе, его потребуется показать страховщику после ремонта, иначе возможен частичный или полный отказ в возмещении при последующих страховых событиях.
Главная проблема здесь вот в чем: если автомашина будет ремонтироваться не у официального дилера, заводской гарантии можно лишиться. Поэтому еще на этапе заключения договора предусмотрите этот момент.
При повреждении авто, вы ремонтируете его как описано в подзаголовке «Шаг пятый – получаем восстановленный автомобиль или страховую выплату». Официальный дилер будет для СК сторонней СТОА.
Если в список автосервисов, сотрудничающих со страховой, входит официальный дилер марки вашего авто, то возможно направление в такой техцентр. Это уже будет натуральным возмещением.
Главное состоит в том, что по каско страхуется имущество. Возмещение ущерба по каско при ДТП, да и в других случаях не зависит от того, по чьей вине причинен вред.
Если происшествие не произошло в результате обстоятельств, ведущих к отказу в компенсации вреда, то страховое возмещение выплатят независимо от того, кто виновник ДТП.
Но предоставить все документы из ГИБДД, подтверждающие факт происшествие и его обстоятельства нужно обязательно.
Если в аварии, кроме страхователя, участников нет, например, сам разбил бампер, врезавшись в забор, то ремонт оплатят. Но нужно будет предоставить документы из госорганов о происшествии, иначе в выплате откажут.
Если повреждения небольшие, например, если поцарапал сам крыло, или, въезжая в гараж сломал антенну, то, как правило, не требуется никаких документов, подтверждающих причины возникновения повреждения. Обычно к такому ущербу относят:
Точный список можно найти в правилах каско. Возможны ограничения по количеству поврежденных деталей, или количеству подобных случаев.
Страховая перестает выполнять свою работу, то есть страховать, в двух случаях:
В зависимости от конкретной ситуации очень сильно меняется вероятность получения выплат.
Совет. Указанные обстоятельства могут значительно усложнить получение выплат по каско, или вообще, сделать его невозможным. Поэтому отслеживайте информацию по деятельности вашей страховой компании. Если вы узнали о прекращении деятельности страховщика до того, как потребовалась выплата, возможно, имеет и вернуть часть денег.
То есть страховщик больше не имеет права заключать страховые договоры, но сама фирма продолжает работу. Возможно как временное прекращение лицензии по одному или по всем видам страховых услуг, так и отзыв ее навсегда.
Временная приостановка или ограничение лицензии не изменяют обязательств страховой перед клиентом. А вот после отзыва лицензии страховка действует только 45 суток согласно п. 4.1 ст. 32.8 Закона №4015-1.
Примечание. В течение этого времени можно расторгнуть договор с получением части уплаченной премии.
То есть через полтора месяца после отзыва лицензии уже будет нельзя обращаться в СК за выплатами, так как договор прекратит свое действие.
Выплаты же осуществляются еще полгода после отзыва лицензии. То есть при подаче заявление о выплате по страховке на 44-й день после прекращения действия лицензии, у вас есть еще 4,5 месяца, чтобы получить выплату.
Для получения выплаты обратитесь в страховую в обычном порядке. Если СК не хочет платить, надо будет заказать независимую экспертизу повреждений.
Дальше, приложив к обычным документам, требующимся при данном страховом случае, заключение экспертизы, повторно обращаетесь в страховую. Просите выдать вам копию вашего заявления ос страховой выплате с отметкой о принятии.
Если пришел отказ или в ответ тишина, пишем досудебную претензию в СК. В ней указывается уже требование выплатить со ссылкой на законы, прилагаются все документы, подающиеся для получения компенсации по каско.
Претензию можно отвезти в страховую самому, и потребовать подтверждение того, что ее приняли. А также можно направить по почте заказным письмом с уведомлением. Обязательно сохраните квитанцию.
Время на ответ – 5 рабочих дней. Если на досудебную претензию реакции не последовало или пришел повторный отказ, придется подавать в суд.
К иску прилагаются документы:
Если суд удовлетворит ваш иск, ущерб будет покрыт в полностью. Если в удовлетворении иска отказано – не отчаивайтесь, подавайте апелляцию в вышестоящие суды, учтя при этом причины, по которым в суде первой инстанции вам отказали.
Очень часто вслед за отзывом лицензии следует процедура банкротства. Если страховая разорилась, то получить выплату будет намного сложнее, а в полном объеме, скорее всего, невозможно. Но пробовать всегда можно и нужно.
Итак, если компания признана банкротом, будет открыто конкурсное производство. Ваши требования, если страховой случай произошел уже после ликвидации, будут удовлетворяться точно не в числе первых, поэтому больше чем на 15% от суммы компенсации рассчитывать не стоит.
Для этого надо, чтобы вас включили в реестр кредиторов. Для этого нужно написать заявление и отправить его арбитражному управляющему, в суд и страховщику. Информацию по делу банкротства можно узнать на интернет-сайтах:
В случае банкротства делать все нужно быстро. С каждым днем уменьшается шанс получить возмещение. По истечении двух месяцев после объявления организации банкротом подавать заявление уже практического смысла нет.
На этом мой рассказ про получение выплат по каско окончен. К сожалению, возможности каско не безграничны. Внимательное изучение правил каско вашей страховой компании и положений договора и точное выполнение их – гарантия беспроблемного покрытия всего полученного ущерба, даже в случае полной утраты авто.
А вы уже получали возмещение по каско? Если да, то расскажите в комментариях, с какими интересными особенностями проходило возмещение. Или все прошло гладко? Любой опыт интересен.
Видео-бонус: Когда не зассал и заступился! Так поступают настоящие мужики!
Подписывайтесь на блог, чтобы не беспокоиться о том, как не пропустить новые статьи. А также делитесь статьей с друзьями в соцсетях, особенно если они страховались по каско.
Разбитый автомобиль – это всегда неприятно. Как правило, после аварии владельцы хотят вернуть машине прежний вид как можно скорее. Избежать лишних переживаний и внезапных материальных затрат помогает страховые выплаты по КАСКО.
Заплатив немаленькую сумму премии за страховой полис, потребитель желает получить деньги на ремонт автомобиля без лишних проволочек. В какие же сроки выплат по КАСКО выплачиваются, как заявить о выплате КАСКО и каким способом лучше его получить возмещение при ДТП – деньгами или ремонтом? Давайте разбираться.
Автострахование подразделяется на два вида:
Полис обязательного страхования – ОСАГО – есть у каждого автовладельца, его продлевают каждый год и без него не выезжают на дорогу. Однако такой полис защищает далеко не от всех напастей, подстерегающих собственника автомобиля.
ОСАГО страхует исключительно ответственность водителя и вступает в силу только при его виновности в ДТП. Отремонтировать свой автомобиль по автогражданке можно только в случае вашей невинности в аварии с двумя и более автомобилями.
Для того чтобы страховая компания оплатила ремонт машины при вашей вине в ДТП, угоне автомобиля, наезде на препятствие и других неприятностях, нужно купить полис добровольного страхования автомобиля КАСКО.
КАСКО, в отличие от ОСАГО, это имущественное страхование, возмещение по такому договору выплачивается за сам факт повреждения автомобиля. Конечно, не любой ущерб можно заявить в страховую компанию, как любой договор, полис КАСКО ограничен условиями страхования.
Однако перечень страховых случаев по КАСКО (добровольному страхованию) достаточно велик:
Условия такого страхования компании регламентируют сами без вмешательства со стороны Государства. А это значит, что на рынке не может быть идентичных условий страхования.
Страховщики разрабатывают правила страхования исходя из своих возможностей и маркетинговой стратегии. В правилах описывают все условия, на основании которых действует страховой договор. Там же и описаны срок выплаты страхового возмещения по КАСКО.
От вида происшествия:
Сроки выплат по КАСКО в зависимости от страховой компании:
Срок начинает свой отсчет не с даты получения повреждений автомобилем, а с момента осмотра машины и передачи в страховую компанию полного пакета документов:
После формирования страхового дела работники страховщика проанализируют полученный пакет документов и в случае положительного решения передадут дело на выплату страхового возмещения или подготовят направление на ремонт в зависимости от того, что выбрал страхователь.
Натуральная форма возмещения по КАСКО – наиболее популярный вид выплаты. В этом случае страхователь получает от страховой компании направление на ремонт в условиях выбранной станции технического обслуживания.
Направление - это гарантийное письмо техцентру от страховщика, в котором страховая компания обязуется оплатить определенный документом перечень работ по восстановлению застрахованного автомобиля. Владелец машины в этом случае не имеет дела с деньгами, он просто отдает свой автомобиль на СТОА и через определенное время получает отремонтированное имущество обратно. Техцентр же сам выставит счет за ремонт страховой компании, которая оплатит его в срок, определенный заключенным между ними договором.
Срок выплаты страхового возмещения, то есть получения из ремонта автомобиля, зависит от многих субъективных факторов, например:
2. Неверные действия хозяина или доверенного лица автомобиля :
3. Двусмысленное толкование слов и оборот в страховом договоре .
4. Доказан факт злого умысла в повреждении застрахованного имущества .
Денежное возмещение ущерба по КАСКО страхователи выбирают значительно реже, нежели направление на ремонт. Связано это с опасениями потребителей получить меньше денег, чем потребуется для восстановления автомобиля. Многие страховые компании сегодня даже не вносят такой способ выплат в свои полисы.
Если вы все-таки выбрали такой способ возмещения, обратите внимание на скрытые повреждения. При осмотре машины страховщик фиксирует только видимые повреждения. Их вносят в акт осмотра, по которому впоследствии производится расчет выплаты страхового возмещения.
Получив выплату и приехав на ремонт в выбранную мастерскую, клиент может столкнуться с тем, что мастер обнаружит дополнительные повреждения, которая страховая компания в выплату не включила. В этом случае необходимо обратиться к страховщику и пригласить его представителя на дополнительный осмотр машины в условиях СТОА. Где страховая компания сможет зафиксировать выявленные дефекты, чтобы произвести доплату.
Сроки компенсации нанесенного ущерба по КАСКО регламентирован правилами страхования. В большинстве случаем сроки выплат при ДТП по закону не превышает 15 рабочих дней. Этого времени страховщику хватает на рассмотрения страхового дела и выплаты страхового возмещения.
Видео: Какие сроки страховых выплат по КАСКО в по закону и какие варианты выплат возможны.